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新年度に見直すべき家計と投資のポイント：4月からのマネープラン
4月の新年度は家計と投資を見直す絶好のタイミング。給与改定・保険・NISA・iDeCoのチェックポイントをまとめました。
約8分
Wealther編集部(ファイナンシャルプランナー)
新年度に見直すべき家計と投資のポイント
4月は新年度のスタート。生活環境が変わる方も多いこの時期は、家計と投資を見直す絶好のタイミングです。
年に一度のこの機会に、お金まわりを総点検しましょう。
この記事でわかること
- 新年度に見直すべき5つの項目
- 給与改定に伴う積立額の調整方法
- 保険の見直しポイント
- NISA・iDeCoの年間計画
- 新年度チェックリスト
見直し1：給与と手取りの確認
4月は給与改定のタイミング
多くの企業で4月に給与改定が行われます。
| 確認項目 | チェック内容 |
|---|---|
| 基本給の変更 | 昇給があったか |
| 手当の変更 | 新しい手当が追加・削除されたか |
| 社会保険料 | 標準報酬月額の改定（4〜6月の給与で決定） |
| 住民税 | 6月から新しい税額が適用 |
昇給分の活用方法
昇給のベストな使い方
昇給分の半分を投資に回し、半分を生活の質の向上に使うのがバランスの良い方法です。昇給分をすべて使ってしまうと、生活水準だけが上がって貯蓄は増えません。
| 昇給額（手取り） | 投資に回す | 自由に使う |
|---|---|---|
| 月5,000円 | 2,500円 | 2,500円 |
| 月10,000円 | 5,000円 | 5,000円 |
| 月20,000円 | 10,000円 | 10,000円 |
見直し2：固定費の削減
見直すべき固定費
| 固定費 | 見直しポイント | 節約効果の目安 |
|---|---|---|
| スマホ料金 | 格安プランに変更 | 月3,000〜5,000円 |
| 保険料 | 不要な保障を外す | 月5,000〜10,000円 |
| サブスク | 使っていないサービスを解約 | 月1,000〜3,000円 |
| 電気・ガス | 料金プランの見直し | 月1,000〜2,000円 |
| ネット回線 | プランの見直し | 月1,000〜2,000円 |
固定費削減の効果
月1〜2万円
年間12〜24万円の節約に
節約分を投資すると
20年で500万円超
月1.5万円を年利5%で運用
見直しの手順
1
銀行口座とカードの明細を確認
過去3ヶ月の固定費を洗い出します。意外と忘れているサブスクがあるかもしれません。
2
各項目を「必要」「不要」「要検討」に分類
本当に必要な支出だけを残します。
3
不要な支出を解約・変更
今月中に手続きして、来月から節約効果を得ましょう。
見直し3：保険の見直し
ライフステージの変化に合わせる
| ライフイベント | 保険の見直し |
|---|---|
| 結婚 | 死亡保険の加入・増額を検討 |
| 出産 | 死亡保険の増額、学資保険の検討 |
| 住宅購入 | 団信があれば死亡保険の減額を検討 |
| 子どもの独立 | 死亡保険の減額・解約を検討 |
| 転職 | 会社の福利厚生を確認して調整 |
保険に入りすぎていないかチェック
| チェック項目 | 目安 |
|---|---|
| 生命保険料 | 手取り月収の5〜8%以内 |
| 医療保険 | 高額療養費制度を理解した上で判断 |
| がん保険 | 貯蓄で対応できるか検討 |
| 個人年金保険 | iDeCo・NISAの方が有利なケースが多い |
保険の基本的な考え方
保険は「起きたら困るけど、貯蓄では対応できないリスク」に備えるもの。貯蓄で対応できるリスクには保険は不要です。
見直し4：NISA・iDeCoの年間計画
NISAの年間計画を立てる
| 項目 | 確認内容 |
|---|---|
| 年間投資枠 | つみたて枠120万円＋成長投資枠240万円＝360万円 |
| 今年の使用済み枠 | 1〜3月の投資額を確認 |
| 残りの枠 | 4〜12月で使える金額を計算 |
| 積立額の調整 | 昇給に合わせて増額を検討 |
積立額の調整例
| 現在の積立 | 昇給後の積立 | 年間増加額 |
|---|---|---|
| 月3万円 | 月3.5万円 | +6万円 |
| 月5万円 | 月6万円 | +12万円 |
| 月10万円 | 月12万円 | +24万円 |
iDeCoの確認
| 確認項目 | 内容 |
|---|---|
| 掛金上限 | 転職した場合は上限額が変わる可能性 |
| 配分比率 | 年1回は配分を見直す |
| 運用状況 | リバランスが必要か確認 |
| 節税効果 | 年末調整で控除されているか確認 |
見直し5：資産全体のリバランス
ポートフォリオのチェック
| チェック項目 | 内容 |
|---|---|
| 目標配分とのズレ | 5%以上ズレていたらリバランス |
| 株式と債券の比率 | 年齢に合った配分か |
| 国内と海外の比率 | 偏りすぎていないか |
| 預金の比率 | 生活防衛資金は確保しているか |
リバランスの方法
| 方法 | 内容 | 向いている人 |
|---|---|---|
| 積立額の調整 | 比率が低い資産への積立を増やす | 追加投資できる人 |
| 売買によるリバランス | 比率が高い資産を売り、低い資産を買う | 比率のズレが大きい場合 |
| 新規資金で調整 | ボーナスなどで比率が低い資産を買い増し | ボーナスが出る人 |
リバランスの頻度
リバランスは年1〜2回で十分です。頻繁にやりすぎると手間とコストがかかります。新年度のこのタイミングで年1回行うのがおすすめです。
新年度マネーチェックリスト
| No. | チェック項目 | 完了 |
|---|---|---|
| 1 | 給与明細を確認し、手取り額の変動を把握 | □ |
| 2 | 昇給分の投資額増額を設定 | □ |
| 3 | 不要なサブスクの解約 | □ |
| 4 | スマホ・通信費のプラン見直し | □ |
| 5 | 保険の内容と保険料の確認 | □ |
| 6 | NISAの年間投資計画を策定 | □ |
| 7 | iDeCoの掛金・配分を確認 | □ |
| 8 | ポートフォリオのリバランス | □ |
| 9 | 生活防衛資金の残高確認 | □ |
| 10 | ふるさと納税の年間計画 | □ |
まとめ
新年度の見直し3原則
- 昇給分の半分は投資に回す：生活水準の上昇を抑える
- 固定費を年1回総点検：月1〜2万円の節約は投資原資に
- NISA・iDeCoの年間計画を立てる：枠を無駄にしない
新年度は「心機一転」の気持ちになれるからこそ、お金の見直しに最適なタイミングです。
このチェックリストを活用して、今年度のマネープランを整えましょう。一度見直せば、あとは自動で進んでいきます。
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